Die beste Kreditkarte für deine Asien-Reise (Update 1/2026)

Du suchst die optimale Kreditkarte für deine Reisen? Hier erfährst du, mit welchen Anbietern du im Ausland viel Geld sparen kannst.

Wir haben die besten Kreditkarten für Südostasien miteinander verglichen und zeigen dir, mit welchen Karten du außerhalb Europas kostenlos Geld abheben und in Fremdwährung bezahlen kannst.

Lange vorbei sind zum Glück die Zeiten, in denen du dir Gedanken machen musstest, wie Traveller-Schecks funktionieren und wie viel Bargeld du mit auf deine Reise nach Asien nehmen musst.

Mit Myanmar hat schon vor einigen Jahren das letzte südostasiatische Land Geldautomaten eingeführt. In anderen Staaten wie Thailand oder Vietnam gibt es seit langer Zeit eine gute Abdeckung.

Auf Grundlage unserer Erfahrungen sowie intensiver Recherche ist dieser umfangreiche Beitrag entstanden. Wenn dir die Zeit fehlt, ihn komplett zu lesen, lies nachfolgend die kurze Zusammenfassung.

Reisekreditkarten Südostasien 2026 – Die wichtigsten Tipps

• Mit der Wahl der richtigen Kreditkarte kannst du bei deinen Reisen weiterhin viel Geld sparen.
• Es gibt attraktive Angebote kostenfreier Reisekreditkarten, bei denen du weder Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland noch für Zahlungen in Fremdwährung (Landeswährung) bezahlen musst.
• Kein Anbieter erstattet mehr die Fremdgebühren! Diese fallen zum Beispiel in Thailand an, wenn du dort einen Geldautomaten nutzt. Lange Zeit wurde die beste Reisekreditkarte vor allem danach ausgesucht, wer aus Kulanz diese Fremdgebühren erstattet. DKB und comdirect (seit 2016) sowie Santander (seit 2020) bieten diese Erstattung jedoch nicht mehr an. Damit lassen sich diese Gebühren nicht mehr umgehen.
• Wenn du nur eine Kreditkarte benötigst und kein weiteres Girokonto eröffnen möchtest, ist die Deutschland-Kreditkarte Classic zu empfehlen. Sie ist ohne Jahresgebühr und der Anbieter berechnet keine Gebühren für Bargeldabheben im Ausland sowie Zahlungen in Fremdwährungen. Hierbei sind, wie weiter unten im Test aufgeführt, einige Ausnahmen zu beachten.
• Sofern du auch ein neues Girokonto haben möchtest, ist weiterhin die beliebte Kreditkarte der DKB zu empfehlen. Allerdings ist das Angebot nicht mehr so gut wie früher. Girokonto und Debitkarte sind zwar weiterhin kostenfrei und ermöglichen kostenfreies Abheben sowie Zahlen in Fremdwährung, sofern du mindestens 700,- Euro Geldeingang pro Monat auf dem Konto hast und somit als „Aktivkunde“ giltst. Bist du jünger als 28 Jahre, bist du automatisch „Aktivkunde“. Für eine Girokarte werden jedoch 0,99 € im Monat fällig und eine „echte“ Kreditkarte kostet 2,49 € pro Monat. Eine attraktive Alternative ist das C24 Girokonto inklusive kostenloser Mastercard und guten Zusatzleistungen wie Cashback und Zinsen.

Falls du dich mit Themen wie Fremdgebühren, Fremdwährung oder Kreditkartennutzung im Allgemeinen nicht so gut auskennst, findest du weiter unten im Text ausführliche Informationen zu den meistgestellten Fragen.

Banken ändern häufig die Tarife ihrer Kreditkarten. Daher wird dieser Artikel etwa einmal im Monat überprüft und aktualisiert. Sollten dir Änderungen auffallen, freuen wir uns über einen kurzen Hinweis.

Vergleich: kostenlose Reisekreditkarten

*Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben

**Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du dem DKK Preisverzeichnis entnehmen.

Unsere Empfehlung – Die beste Reisekreditkarte

Der Kreditkartenmarkt bleibt in Bewegung. Nachdem die Santander 1plus-Karte den einstigen Platzhirschen wie der DKB oder comdirect für ein paar Jahre den Rang abgelaufen hatte, ist sie nach der Änderung ihrer Preisgestaltung im Jahr 2020 (Wegfall der Erstattung von Fremdgebühren, Gebühren für Zahlungen in Landeswährung etc.) als Reisekreditkarte uninteressant geworden.

Da keine Kreditkarte mehr die Automatennutzungsgebühren (Fremdgebühren) einiger südostasiatischer Länder erstattet, richtet sich der Fokus auf andere Aspekte.

Du benötigst eine gute Kreditkarte für deine Reisen, bei der dir die Bank keine eigenen Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland berechnet und Online-Zahlungen in der Regel kostenlos sind? Dann empfehlen wir die Deutschland-Kreditkarte Classic.

Alternativ bietet die C24 Bank ein attraktives Konto mit vielen Möglichkeiten und einer kostenlosen Mastercard.

Eine weitere Option ist die TF Mastercard Gold, die einen Versicherungsschutz bietet, wenn mindestens 50 % der Reisebuchung mit der Karte bezahlt werden. Zudem gibt es attraktive Cashback-Optionen gibt (u.a. für Mietwagen und bei Booking.com). Allerdings muss das Konto bei Bargeldabhebungen sofort ausgeglichen werden, damit keine Sollzinsen anfallen, daher ist die Karte der TF-Bank für uns eher eine Zweitkarte, die nur für Zahlungen (online oder vor Ort) genutzt wird.

Seit Jahren beliebt und empfehlenswert ist das Girokonto der DKB zu nennen, sofern du Aktivkunde mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700,- Euro oder jünger als 28 Jahre bist. Das Geld kannst du jedoch auch selbst dorthin überweisen.

Bei der DKB erhältst du eine Visa-Debit-Karte kostenfrei. Das bedeutet, dass hier Zahlungen sofort von deinem Konto abgebucht werden. Die „echte“ Kreditkarte der DKB kostet 2,49 € im Monat.

Grundsätzlich empfehlen wir, zwei verschiedene Kreditkarten mit auf deine Reise zu nehmen.

✅ Ohne Girokonto: Deutschland-Kreditkarte Classic

✅ Mit Nachhaltigkeitsbonus: awa7® Visa Kreditkarte

✅ Mit Girokonto: C24 Bank oder DKB

✅ Mit ETF-Sparplan und Zinsbonus: Trade Republic Debitkarte

✅ Mit Versicherungsleistungen: TF Mastercard Gold

Reisekreditkarten im Test

Welche Kreditkarte ist die beste für deine Asien-Reise?

Ausschlaggebend für „am besten“ ist in diesem Fall für uns die sofortige Kostenvermeidung.

Es gibt Kreditkarten, mit denen du an Bonusprogrammen teilnimmst oder Vergünstigungen erhältst. Darauf gehen wir weiter unten ein.

Nachfolgend geht es aber darum, wie du sofort Geld sparen und Gebühren vermeiden kannst.

Deutschland-Kreditkarte Classic

Du benötigst eine gute Kreditkarte für deine Reisen? Dann empfehlen wir die Deutschland-Kreditkarte Classic.

Vorteile:

• keine Jahresgebühr
• kostenlos Bargeld abheben im Ausland*
• weltweit ohne Gebühr in Fremdwährungen bezahlen**
• 3 Monate zinsfreie Ratenzahlung möglich
• echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
• 7 % Reiserabatt auf ausgewählte Buchungen bei Urlaubsplus
• Rabatte in der Angebotswelt

Nachteile:

• keine Erstattung von Fremdgebühren
• hohe Zinsen, wenn du nach dem dritten Monat von der Ratenzahlung Gebrauch machst
• kein Versicherungsschutz

Gebühren für die Deutschland-Kreditkarte Classic

Für die Deutschland-Kreditkarte Classic fällt keine Monats- oder Jahresgebühr an. Besonders vorteilhaft für dich als Reisender ist das gebührenfreie Abheben an Geldautomaten im Ausland. Fremdgebühren werden allerdings nicht erstattet. Zu beachten gilt zudem, dass das Abheben an Geldautomaten in Deutschland 3,95 Euro kostet.

Außerdem sind deine Zahlungen in Fremdwährungen, auch außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes, kostenfrei. Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du dem DKK Preisverzeichnis entnehmen.

Deutschland-Kreditkarte Classic: Rückzahlung der Umsätze

Umsätze werden einmal monatlich von deinem Referenzkonto abgebucht. Die Rückzahlung per Lastschrift erfolgt in kleinen Raten oder in voll. Du kannst die ersten drei Monate von einer zinsfreien Ratenzahlung Gebrauch machen.

Entscheidest du dich für die Vollzahlung, dann werden keinerlei Zinsen fällig.

Kreditrahmen für deine Deutschland-Kreditkarte Classic

Du bekommst ein Kreditlimit eingeräumt, das abhängig von deinen Angaben bei bis zu 2500 Euro liegen kann. Machst du deine Rückzahlungen für mindestens fünf Monate ordnungsgemäß, kannst du danach bei der Hanseatic Bank um eine Erhöhung deines Limits fragen, sollte das noch nicht bei 2500 Euro liegen.

Zwischendurch kannst du deine Umsätze auch per Überweisung zurückzahlen. Das ist sehr praktisch, denn so kannst du verhindern, dass du im Laufe des Monats dein Kreditlimit erreichst.

Fazit zur Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland-Kreditkarte Classic bietet zwar wenig Extras, aber hat dafür alles, was du dir von einer soliden Kreditkarte für deine Reise wünschen könntest.

Sie gilt als echte Kreditkarte, sodass du ohne Probleme, Hotels oder Mietwagen buchen kannst. Außerdem ist sie kostenlos und du kannst gebührenfrei im Ausland Geld abheben und in Fremdwährungen bezahlen (Ausnahmen siehe oben).

Deutschland-Kreditkarte Classic kostenfrei beantragen

Du kannst deine Karte ganz einfach online beantragen und bekommst sofort mitgeteilt, ob du eine bekommst und was dein Verfügungsrahmen ist. Danach musst du dich noch per VideoIdent legitimieren und kriegst dann PIN und Karte per Post zugeschickt.

-> Deutschland-Kreditkarte Classic jetzt beantragen

-> Du möchtest mehr erfahren? Wir haben einen ausführlichen Artikel über die Deutschland-Kreditkarten.

awa7® Visa Kreditkarte

Wenn du eine kostenlose Kreditkarte suchst, ist die awa7® Visa Kreditkarte eine gute Option. Besonders positiv ist, dass du beim Geldausgeben Gutes tun kannst, denn in deinem Namen werden Bäume gepflanzt und gepflegt.

awa7® Visa Kreditkarte: Vorteile/Nachteile

Vorteile:

• Dauerhaft keine Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben*
• Gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen**
• Zinsfreie Ratenzahlung bis zu 3 Monate möglich
• Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen – ideal für Hotels & Mietwagen
• Bis zu 4.000 € sofortiges Kreditkartenlimit
• Kein neues Girokonto nötig
• Unterstützung von zertifizierten Aufforstungsprojekten mit 7 neuen Bäume nach Eröffnung deines Kreditkartenkontos

Nachteile:

• Keine Erstattung ausländischer ATM-Gebühren (Fremdgebühren)
• hohe Zinsen bei Ratenzahlung nach 3 Monaten
• SCHUFA-Prüfung nötig

Gebühren bei der awa7® Visa Kreditkarte

Die Jahresgebühr für die Karte beträgt tatsächlich 0 €. Abhebungen im Ausland sind durch die Bank kostenlos* und in Deutschland kannst du kostenlos an der Kasse in teilnehmenden Geschäften abheben.Zahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei**.

 * Gebührenfrei laut Hanseatic Bank – lokale Automatenbetreiber (z. B. in Thailand) können zusätzlich Gebühren verlangen.
** Ausgenommen bestimmte Sonderzahlungen (z. B. Glücksspiel, Kryptowährungen)

Rückzahlung bei der awa7® Visa Kreditkarte

Du hast die Wahl zwischen Vollzahlung und Ratenzahlung. Entscheidest du dich für die Teilzahlung, sind die ersten drei Monate zinsfrei. Dein Kreditrahmen kann – abhängig von Bonität und Nutzung – bis zu 4.000 € betragen. Zusätzlich kannst du jederzeit freiwillige Rückzahlungen per Überweisung leisten, um dein verfügbares Limit zu entlasten.

Fazit zur awa7® Visa Kreditkarte

Die awa7 bietet ähnliche Konditionen wie die Deutschland-Kreditkarte Classic (siehe oben). Besonders praktisch sind der relativ großzügige Kreditrahmen, den du bekommen kannst, und die Möglichkeit, zwischendurch selbst dein Kreditkartenkonto auszugleichen. Außerdem handelt es sich um eine „echte“ Kreditkarte, du kannst ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen und kostenlos am Geldautomaten Geld abheben. Die Bäume, die bei Eröffnung deines Kartenkontos gepflanzt werden, sind ein grünes i-Tüpfelchen.

awa7® Visa Kreditkarte kostenfrei beantragen

Du kannst die awa7® Visa-Kreditkarte bequem online beantragen. Anschließend prüft die Hanseatic Bank deine Bonität bei der SCHUFA. Nach erfolgreicher Legitimation wird dein awa7® -Kartenkonto eröffnet und du erhältst deine neue Reisekreditkarte. Wenn du Hilfe brauchst, kannst du deinen Antrag auch in einigen Geschäften vor Ort abschließen.

awa7® Visa Kreditkarte jetzt beantragen

C24 Mastercard inkl. Giro-Konto

Die C24 Mastercard ist im Smart-Tarif komplett kostenfrei erhältlich. Mit dem dazugehörigen Girokonto profitierst du von einigen Vorteilen

C24 Mastercard: Vorteile/Nachteile

Vorteile:

• keine Jahresgebühr & kostenloses Girokonto
• bis zu 20 virtuelle Mastercards kostenlos
• je nach Kontomodell 4 bis 20 Mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben
• weltweit gebührenfrei in Fremdwährung bezahlen
• Tageslimit in der App flexibel einstellbar
• Bargeldabhebungen bis zu 2.500 Euro pro Tag möglich, Kartenumsätze bis zu 10.000 Euro pro Tag (jeweils bis zu 20.000 Euro pro Monat)
• Bis zu 20 kostenlose Wallets  (Unterkonten zum Sparen)
• Cashback-Funktion
• 0,5 Prozent Zinsen aufs Girokonto
• Allianz Reiseversicherung über den Check24 Reise GoldClub mit dem C24 Max Konto (kostenpflichtig)

Nachteile:

• keine echte Kreditkarte, sondern Debit-Mastercard – du kannst nur ausgeben, was auf deinem Konto gutgeschrieben ist und es kann zu Problemen bei der Buchung von Mietwagen oder bei Kautionen im Hotel kommen.
• Cashback-Funktion erfordert Datenübermittlung an die Check24-Gruppe
• Eingeschränkter Versicherungsschutz, der auch nur für das C24 Max Konto gilt
• Keine Erstattung von Fremdgebühren

Gebühren bei der C24 Mastercard

Das C24 Smart Konto ist kostenlos. Für das Plus Konto zahlst du monatlich 5,90 € und für das Max Konto 9,90 €. Die Debit Mastercard bekommst du bei allen Kontomodellen kostenlos dazu.

Zahlungen in Fremdwährung sind kostenlos. Je nach Kontomodell kannst du 4 bis 20 Mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben. Fremdgebühren werden, wie auch bei den anderen vorgestellten Karten, nicht erstattet.

C24 Mastercard: Rückzahlung der Umsätze

Da deine C24 MasterCard eine Debitkarte ist, werden deine Umsätze sofort von deinem Girokonto abgebucht. Du kannst dich in Echtzeit darüber informieren und deine Umsätze überprüfen.

Kreditrahmen erhöhen bei der C24 Mastercard

Mit deiner C24 MasterCard kannst du nur so viel ausgeben, wie du an Guthaben auf deinem Konto hast. Dein persönliches Tageslimit kannst du entsprechend deinem Guthaben über die App selbst anpassen.

Fazit zur C24 Mastercard

Die C24 Mastercard empfiehlt sich als solide und kostenlose Zweitkarte mit dem Smart Konto. Mit ihr kannst du für deinen nächsten Urlaub sparen und von kostenlosen Bargeldabhebungen profitieren.

Es empfiehlt sich aber, zusätzlich eine richtige Kreditkarte zu haben, mit der du Hotels und Mietwagen buchen kannst.

C24 Mastercard kostenfrei beantragen

Du kannst die Karte online oder per App beantragen und dich mit deinem Personalausweis oder gegebenenfalls per VideoIdent identifizieren. Innerhalb weniger Tage erhältst du dann deine Karte per Post und wählst deine PIN selbst per App.

-> C24 Mastercard kostenfrei beantragen

-> -> Du möchtest mehr wissen? Wir haben einen ausführlichen Artikel über das C24 Konto inklusive Mastercard.

DKB Visa-Karte/Visa-Debit-Karte

Es gibt beim DKB-Konto mehrer Optionen:

• a) 0,-€ mit einer Visa-Debit-Karte und einem Girokonto ohne zusätzliche EC-Karte (nur für Aktivkunden)
• b) 0,99 € im Monat mit einer Visa-Debit-Karte und einem Girokonto mit zusätzlicher EC-Karte (nur für Aktivkunden)
• c) 2,49 € im Monat mit einer Visa-Kreditkarte und einem Girokonto ohne zusätzliche EC-Karte

DKB Visa-Karten: Vorteile/Nachteile

Um von den Vorteilen zu profitieren, musst du entweder Aktiv-Kunde mit einem monatlichen Geld-Eingang auf dem Girokonto von mindestens 700 Euro sein oder die Visa-Kreditkarte (2,49 € im Monat) nutzen. Bist du jünger als 28 Jahre, bist du automatisch „Aktivkunde“.

Vorteile:

• keine Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Kontaktlos bezahlen
• Geld abheben in ausgewählten Supermärkten
• Weltweit ohne Gebühr in Fremdwährungen (Landeswährungen) bezahlen.
• Niedriger Sollzins
• Cashback in vielen Geschäften, Restaurants und Online-Shops
• Angebote für Studenten

Nachteile:

• keine Erstattung der Fremdgebühren
• Die 2,2 % Gebühren bei Bezahlung in Fremdwährung bzw. die 2,2% Gebühren bei Abhebungen im außereuropäischen Ausland entfallen nur dann, wenn du entweder mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat auf dem Konto zu verzeichnen hast oder die kostenpflichtige Visa-Kreditkarte nutzt.
• Wenn du neben der Kreditkarte auch eine Girokarte benötigst, werden dafür 0,99 € im Monat fällig (jährliche Zahlung). Girokarten werden hin und wieder noch in Geschäften benötigt, die beispielsweise keine Kreditkarten akzeptieren.
• Nur noch die Visa-Debit-Karte ist kostenfrei. Somit kann nur das Geld ausgegeben werden, das sich gerade auf dem Konto befindet. Für eine „echte“ Kreditkarte werden 2,49 € pro Monat berechnet.

Gebühren bei der DKB Visa-Debit-Karte

Die DKB Visa-Debit-Karte ist komplett kostenfrei möglich. Du zahlst dauerhaft 0,- Euro Jahresbeitrag und es werden keine Gebühren für Abhebungen im Ausland oder Zahlungen in Fremdwährung (zum Beispiel in einem Hotel in Thailand) berechnet.

Die einzige Bedingung dafür: Du musst Aktivkunde sein. Das bedeutet, dass auf dem Konto monatlich ein Betrag von mindestens 700 Euro eingehen muss.

Die DKB hat diese Bedingung 2016 eingeführt. Ziel war es, die Kunden dazu zu bringen, ihr Konto im Alltag zu nutzen und nicht nur drei Wochen im Jahr während der Urlaubszeit.

Ohne die 700,- Euro monatlichen Geldeingangs musst du für einige Leistungen Gebühren zahlen (2,2 % auf Abhebungen außerhalb Europas und 2,2% auf Zahlungen in Fremdwährung sowie 4,50 Euro monatlich).

Als Neukunde bist du die ersten sechs Monate in jeden Fall Aktivkunde. Erst danach wird überprüft, ob die 700,- Euro monatlich auf deinem Konto eingehen.

Nicht mehr erstattet werden von der DKB seit einigen Jahren die Fremdgebühren, die zum Beispiel von thailändischen Banken für die Benutzung ihrer Geldautomaten erhoben werden.

Zudem werden folgende Gebühren fällig:

• Wenn du zusätzlich zu Debit-Visa-Karte auch noch eine Girokarte möchtest, kostet dies 0,99 € im Monat.
• Wenn du statt einer Debit-Karte eine echte Kreditkarte möchtest, zahlst du dafür 2,49 € im Monat.

DKB Visa-Karte: Rückzahlung der Umsätze

Bei der Visa-Debit-Karte wird der ausgegebene Betrag sofort von deinem Konto abgebucht, bei der Kreditkarte einmal im Monat.

Kreditrahmen erhöhen bei der DKB Visa-Karte

Der Kreditrahmen bei der Debit-Karte ist abhängig von deinem Kontostand. Steht also eine höhere Ausgabe an, zum Beispiel beim Buchen von Fernflügen, solltest du vorher für ein entsprechendes Guthaben sorgen.

Fazit zur DKB Visa-Karte

Das Angebot der DKB war jahrelang eines der besten und ich nutze die Karte ebenfalls. Durch den Wegfall der Girokarte und die Herabstufung der Kreditkarte ist das Angebot nicht mehr so herausragend.

Trotzdem bietet die DKB noch immer ein gutes Komplettangebot, allerdings nur, wenn du das Konto als Aktivkunde mit monatlichem Eingang von mindestens 700 Euro nutzt.

Falls du – aus welchem Grund auch immer – keine 700,- Euro im Monat auf das Konto einzahlen möchtest oder kannst, ist die TF Mastercard Gold die bessere Option. Gleiches gilt, wenn du eine echte Kreditkarte benötigst.

DKB Visa-Karte kostenfrei beantragen

Du kannst die DKB Visa-Karte bequem online beantragen. Die Legitimation erfolgt schnell und einfach per Video-Ident.

-> DKB Visa-Debit-Karte oder DKB Visa-Karte jetzt beantragen

Trade Republic Debitkarte

Die Debitkarte von Trade Republic ist nicht nur ideal für deinen nächsten Südostasienurlaub, sondern auch zum Sparen geeignet. Du kannst Kartenzahlungen aufrunden und bereits ab einem Euro Beträge in ETFs, Aktien und Kryptowährungen anlegen.

Trade Republic Debitkarte: Vorteile/Nachteile

Vorteile:

• Dauerhaft keine Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (über 100 €)
• Gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen
• Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen 
• 1 % Saveback beim Bezahlen
• Kartenzahlungen aufrunden und anlegen
• Investitionen in Tausende ETFs, Aktien, etc. schon ab 1 € 
• Limits, die du flexibel in der App anpassen kannst

Nachteile:

• Keine Erstattung thailändischer ATM-Gebühren (Fremdgebühren)
• Keine „echte“ Kreditkarte und keinen Kreditrahmen – du kannst nur so viel ausgeben, wie auf deinem Konto ist

Gebühren bei der Trade Republic Debitkarte

Du erhältst ein kostenloses Girokonto. Eine virtuelle Karte ist kostenlos, während die klassische Karte einmalig 5 € und die Spiegelkarte einmalig 50 € kostet. Im Ausland kannst du ab 100 € kostenlos durch die Bank abheben. Zahlungen in Fremdwährungen, zum Beispiel in THB, sind gebührenfrei. Außerdem bekommst du 2 % Zinsen pro Jahr auf unbegrenztes Guthaben auf deinem Girokonto.

Trade Republic Debitkarte: Rückzahlung der Umsätze

Bei der Visa von Trade Republic handelt es sich um eine Debitkarte. Das bedeutet, dass du nur so viel ausgeben kannst, wie sich auf deinem Girokonto befindet, und jeder Betrag wird sofort abgebucht.

Die Limits für tägliche oder monatliche Zahlungen legst du flexibel in der App selbst fest – je nach deinem Kontostand. So verlierst du unterwegs nie den Überblick über deine Reisekasse.

Fazit zur Trade Republic Debitkarte

Wir lieben die Visa-Debitkarte von Trade Republic als praktische Zweitkarte für unterwegs. Mit der App behältst du deine Finanzen leicht im Blick und kannst deine Limits flexibel anpassen.

Investieren und Sparen geht genauso einfach – sogar während du unterwegs Geld ausgibst. Das ist besonders für Anfänger toll, die sich noch nicht mit ETFs etc. auskennen und sich erst einmal mit kleineren Beträgen üben möchten.

Trade Republic Debitkarte jetzt beantragen

Um ein Konto zu eröffnen, musst du mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben, eine Handynummer besitzen und über ein SEPA-Konto verfügen. Außerdem brauchst du ein Smartphone, um die App herunterzuladen und damit dein Trade-Republic-Konto zu eröffnen. Anschließend kannst du deine passende Kreditkarte bestellen.

Trade Republic Debitkarte jetzt beantragen

TF Mastercard Gold Kreditkarte

Die TF Mastercard Gold ist eine attraktive Kreditkarte, die vor allem für Zahlungen sowohl vor Ort als auch bei Online-Buchungen geeignet ist. Zusätzlich kannst du von Versicherungsleistungen und Cashback profitieren.

TF Mastercard Gold: Vorteile/Nachteile

Vorteile:

• keine Jahresgebühr und kein Mindestumsatz
• weltweit kostenlos Bargeld abheben
• weltweit gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen
• echte Kreditkarte, was bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen wichtig sein kann
• Rückzahlung bis zu 51 Tage komplett zinsfrei
• Flexible Ratenzahlung möglich
• Umfangreiches Versicherungspaket
• Cashback

Nachteile:

• Abhebungen auf 1.000 € pro Tag begrenzt
• 22,35 % Sollzinsen für Abhebungen ab Transaktionstag
• pünktliche SEPA-Überweisung des Rechnungsbetrages am Fälligkeitstag erforderlich, ansonsten fallen sofort Zinsen an
• 24,79 % effektiver Jahreszins bei Teilzahlung
• Versicherungsschutz besteht nur, wenn mindestens 50 % des Reisepreises mit der TF Mastercard Gold bezahlt wurden.
• Selbständige können die TF Mastercard Gold nicht beantragen
• keine Erstattung von Fremdgebühren

Gebühren bei der TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold ist auch nach dem ersten Jahr völlig kostenlos. Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind ebenfalls gebührenfrei.

Wie derzeit bei allen Karten werden mögliche Fremdgebühren für die Nutzung von Geldautomaten nicht erstattet.

TF Mastercard Gold: Rückzahlung der Umsätze

Du hast bis zu 51 zinsfreie Tage bis zur Fälligkeit der Rückzahlung. Du musst dich selbst rechtzeitig um eine SEPA-Überweisung kümmern, da eine Echtzeitüberweisung nicht möglich ist. Versäumst du die Frist, werden sofort Zinsen fällig.

Eine Ratenzahlung ist ebenfalls möglich.

Barabhebungen solltest du möglichst sofort ausgleichen, denn dafür fallen ab dem Tag der Transaktion 22,35 % Sollzinsen an.

Kreditrahmen erhöhen bei TF Mastercard Gold

Dein Verfügungsrahmen wird bei der Beantragung der Karte festgelegt und hängt von deinem Einkommen ab. Er beträgt maximal 10.000 Euro und muss von der Bank eingerichtet werden. Du kannst ihn nicht selbst erhöhen.

Fazit zur TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold ist für Reisende sehr interessant, denn sie ist nicht nur kostenlos, sondern auch eine echte Kreditkarte. Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldbezüge am Automaten sowie ein umfangreiches Versicherungspaket und Cashback machen sie besonders attraktiv.

Allerdings musst du bei den Rückzahlungen sehr diszipliniert sein, da sonst schnell sehr hohe Zinsen anfallen. Wenn du dafür sorgen kannst, dass Bargeldbezüge sofort und deine regelmässigen Rückzahlungen pünktlich beglichen werden, hast du mit der TF Mastercard Gold einen wirklich günstigen Glücksgriff getan.

Wenn du wegen des sofortigen Ausgleichs von Bargeldabhebungen lieber eine andere Kreditkarte verwendest, ist die TF Mastercard Gold immer noch eine gute Zweitkarte, die du für Zahlungen verwenden kannst, bei denen du zudem möglicherweise von Versicherungsleistungen oder Cashback profitierst.

TF Mastercard Gold kostenfrei beantragen

Du kannst die Karte online beantragen und dich mit der IDnow-App identifizieren. Nach erfolgreicher Beantragung bekommst du deine Karte und PIN per Post zugeschickt.

-> TF Mastercard Gold kostenfrei beantragen

-> Du möchtest mehr wissen? Wir haben einen ausführlichen Artikel über die TF Bank und ihre Mastercard Gold.

Kreditkarten zum Punkte oder Meilensammlen

Andere Kreditanbieter werben damit, dass du mit Umsätzen Bonus-Meilen, Payback-Punkte etc. sammeln und später in attraktive Prämien eintauschen kannst. Falls dich das interessiert, rechne in jedem Fall einmal genau durch, …

• ob es sich für dich wirklich lohnt (schon mal versucht, Flugmeilen einzutauschen?)
• wie viel Bonus du dadurch hast (in bar)
• und wie viel Geld du mit einer anderen Kreditkarte in derselben Zeit gespart hättest.

Und bedenke: Für das Abheben am Automaten gibt es keine Punkte. Wenn du jedes Mal drei bei vier Euro Gebühren zahlst, da kommt schnell eine ordentliche Summe zusammen.

Natürlich kannst du verschiedene Kreditkarten zeitgleich nutzen. Zum Beispiel eine, mit der du zuhause deine Einkäufe tätigst und dabei Punkte sammelst und Flüge buchst, und eine, mit der du im Ausland das Geld am Automaten ziehst.

Andere Banken werben mit Prämien, die du bekommst, wenn du ein Konto abschließt. Klar klingen 100,- Euro Startguthaben attraktiv. Beachte jedoch auch, was du langfristig davon hast!

Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, aus welcher Kreditkarte du für dich das Beste herausholen kannst. Zu unterschiedlich sind die individuellen Anforderungen und Wünsche. Um das rauszufinden, kannst du dich tagelang durch die Tiefen von AGBs und Prämien wühlen.

Die unserer Meinung nach besten Kreditkarten zum Punkte/Meilen sammeln sind unsere Meinung nach:

• American Express Platinum (hier findest du ausführliche Informationen zur AMEX Platinum)
• American Express Gold
• American Express
• Lufthansa Miles and More Karte

Diese Karten werden zum Teil auch von uns genutzt.

Gebühren bei Kreditkarten

Für die Wahl deiner Kreditkarte solltest du dir ein wenig Zeit nehmen. Denn Kosten lauern überall. Je nach Anbieter können das u.a. sein:

• Ausstellungsgebühren für die Konto-Eröffnung
• Erstellungskosten für die Kreditkarte
• Kontoführungsgebühren (oft wird ein monatlicher Mindesteingang gefordert, um diese zu umgehen)
• Gebühren für Zahlungen in einer Fremdwährung
• Gebühren für Bargeld-Abhebungen
• Fremdgebühren am Geldautomaten

Jahresbeitrag

Viele Anbieter von Kreditkarten berechnen, spätestens ab dem zweiten Jahr, Gebühren von bis zu 100,- Euro und mehr für die jährliche Nutzung ihrer Karte.

Doch es gibt eine ganze Reihe Anbieter, die ihre Karten kostenlos anbieten. Um diese zu vergleichen, solltest du auch einen Blick auf die folgenden Punkte werfen.

Abhebegebühren

Viele Anbieter von Kreditkarten berechnen dir Gebühren, wenn du im außereuropäischen Ausland Bargeld am Automaten ziehst. Die Höhe orientiert sich am abgehobenen Betrag

Fremdgebühren in Südostasien

In vielen Ländern Südostasiens erheben die Betreiber von Geldautomaten eine zusätzliche Gebühr, wenn du mit einer ausländischen Kreditkarte Bargeld abhebst. Diese sogenannten Fremdgebühren fallen unabhängig von deiner Bank an und werden pro Abhebung fällig – unabhängig vom Betrag.

Thailand
In Thailand liegt die standardmäßige ATM-Gebühr mittlerweile bei 220 Baht, was etwa 6 bis 6,50 Euro entspricht. Manche Automaten verlangen sogar etwas mehr. Eine Ausnahme ist die AEON Bank, die mit rund 150 Baht etwas günstiger ist – allerdings sind diese Automaten selten.

Philippinen
Auf den Philippinen verlangen die meisten Automaten eine Gebühr zwischen 250 und 300 PHP, also rund 3,50 bis 4,00 Euro pro Abhebung. Besonders oft betroffen sind Geräte der großen Banken wie BDO und Metrobank.

Vietnam
In Vietnam betragen die Fremdgebühren aktuell zwischen 20.000 und 55.000 Vietnamesischen Dong, was etwa 0,75 bis 2,00 Euro entspricht – abhängig von der Bank. Bei manchen kleineren Banken ist das Abheben sogar kostenfrei, aber diese sind schwer zu finden.

Kambodscha
In Kambodscha werden in der Regel 4 bis 6 US-Dollar pro Abhebung fällig. Das entspricht etwa 3,70 bis 5,60 Euro. Gebührenfreie Abhebungen sind hier die absolute Ausnahme.

Laos
In Laos liegt die Gebühr meist bei 30.000 KIP, was etwa 1,50 Euro ausmacht. Je nach Bank und Automat kann sie auch zwischen 20.000 und 40.000 KIP variieren.

Myanmar
In Myanmar verlangen die meisten Banken für Auszahlungen mit ausländischen Karten eine feste Gebühr von 5.000 Kyat, also rund 2,00 bis 2,20 Euro.

Wichtig zu wissen:

Diese Gebühren fallen zusätzlich zu eventuellen Auslandsgebühren deiner Hausbank an. Letztere kannst du mit einer guten Thailand Kreditkarte ohne Auslandsgebühren vermeiden – die ATM-Fremdgebühren im Reiseland aber leider nicht.

Einige Banken hatten diese Gebühren früher aus Kulanz erstattet (z. B. Santander oder DKB), aber alle Anbieter haben diesen Service mittlerweile eingestellt – selbst auf Nachfrage gibt es keine Rückerstattung mehr.

Zahlung in Fremdwährung

Die meisten Banken berechnen dir eine zusätzliche Gebühr für den Auslandseinsatz, wenn du nicht in Euro, sondern in der jeweiligen Landeswährung (Fremdwährung) bezahlst.

Beispiel:
Die Rechnung für dein Hotel in Thailand oder deinen Tauchkurs in Indonesien zahlst du mit Kreditkarte. Der Betrag wird in der Landeswährung Baht bzw. Rupie ausgewiesen. In diesem Fall musst du bei den meisten Banken Gebühren zwischen 1,5 und 2 Prozent des Rechnungsbetrags bezahlen.

Wenn du viel in Fremdwährung bezahlst, lohnt sich ein Konto von Wise.

Tipps und Infos zu Reisekreditkarten

Wofür brauche ich überhaupt eine Kreditkarte?

Folgende Tätigkeiten kannst du mit einer Kreditkarte zuhause und unterwegs in der Welt erledigen:

An Geldautomaten:

• Bargeld abheben

Im Internet:

• Flüge, Zimmer, Touren buchen und bezahlen. Dasselbe gilt für eVisa-Anträge.
• Reservierungen vornehmen (oft wird die Kartennummer nur als Sicherheit benötigt)

In Hotels, Restaurants, Geschäften, Autovermietungen, etc.:

• Rechnungen bezahlen
• Sicherheiten hinterlegen (so werden zum Beispiel bei der Miete eines Autos und an Rezeptionen von teuren Hotels die Kreditkartendaten eingelesen)

Was ist der Unterschied zu einer EC-Karte?

Mit der EC-Karte kannst du im Gegensatz zur Kreditkarte auf vielen (internationalen) Seiten im Internet nicht bezahlen oder Buchungen vornehmen.

Bei Reisen durch Südostasien kannst du sie zudem nicht nutzen, um zum Beispiel im Hotel oder Supermarkt an der Kasse zu bezahlen.

Mit EC-Karten mit Maestro- oder Cirrus-Symbol kannst du allerdings an Geldautomaten (ATM) Bargeld abheben. Dafür werden jedoch hohe Gebühren durch deine Bank berechnet.

Karten mit V-Pay-Symbol sind in Südostasien nutzlos. Das Zahlungssystem wird dort nicht akzeptiert.

Eine oder mehrere Kreditkarten mitnehmen?

Es kann immer mal passieren, dass es beim Geld abheben zu Problemen kommt. Die Ursachen dafür können vielfältig sein. Mal wird eine Karte nicht akzeptiert, mal ist der Automat kaputt.

Es kann aber auch sein, dass es ein Problem mit deinem Konto gibt. Vielleicht hast du eine Abbuchung vergessen und jetzt deinen Kreditrahmen ausgeschöpft. Oder deine Karte wurde aufgrund verdächtiger Kontobewegungen gesperrt.

Dann ist es von Vorteil, wenn du eine zweite Option hast. Daher nimm am besten zwei Kreditkarten von verschiedenen Anbietern mit auf deine Reise.

Übrigens: Für den Notfall solltest du etwas Bargeld mitnehmen, das du wechseln kannst, wenn es mal keine Möglichkeit gibt, Geld abzuheben.

Visa, Mastercard oder American Express in Südostasien?

Sowohl Visa als auch Mastercard sind in Südostasien weit verbreitet und haben ein dichtes Netz an Akzeptanzstellen. Weniger gut ist die Verbreitung bei Amex und Diner´s Club.

Bei allen gängigen Hotel- und Flugbuchungsportalen ist eine Zahlung mit Visa oder Mastercard möglich.

Nutzung und Sicherheit von Kreditkarten

Keine Panik, wenn mal kein Geld aus dem Automaten kommt. Die Ursachen können unterschiedlichster Natur sein. Einfach den nächsten Automaten ausprobieren.

Nimm die Nummern mit, die du benötigst, um dein Konto im Falle des Verlusts der Karte sperren zu lassen. Die zentrale Rufnummer in Deutschland lautet: 0049 / 116 116

Du hast bei deiner Kreditkarte ein Guthaben, über das du verfügen kannst. Da die Kosten im Urlaub manchmal höher ausfallen, solltest du vorab Geld von deinem Bank-Konto auf das Kreditkarten-Konto überweisen. So erhöhst du deinen Verfügungsrahmen und verhinderst, dass du mal am Automaten stehst und nichts bekommst.

Bei einer Zahlung mit der Kreditkarte verdient die Kreditkartenfirma. Wenn du zum Beispiel eine Summe von 1.000 Baht bezahlst, behält die Bank 2-4 Prozent ein, bevor sie den Rest an den Händler überweist. Daher schlagen kleinere Restaurants, Hotels, Tauschulen etc. diese Summe manchmal auf den Preis auf. Meistens wird auf Schildern oder Speisekarten darauf hingewiesen.

Tipps zum Thema Geld & Finanzen zuhause und auf Reisen

Wenn du deine EC-Karte nutzen möchtest, um im außereuropäischen Ausland Geld abzuheben, solltest du deine Bank vorab über das Ziel deiner Reise und deren Dauer informieren.

Erfrage bei deiner Bank zudem, ob es für Abhebungen im außereuropäischen Ausland ein Tages- bzw. Wochenlimit gibt. Das kannst du vorübergehend hochsetzen lassen.

Geld wechseln vor der Reise – das war mal. Die Wechselkurse bei uns zuhause sind so mies, da lohnt es sich einfach nicht. Ich gehe immer am Flughafen zum Automaten und ziehe dort etwa 200,- Euro in der Landeswährung.

Wenn du im Reiseland Euro oder Schweizer Franken in die Landeswährung wechseln möchtest, meide die Flughäfen. Hier bekommst du häufig weniger für dein Geld.

Falls du nur nach in ein südostasiatisches Land reist – hier findest du hier weitere Informationen zu:

• Kreditkarte Thailand
• Kreditkarte Vietnam
• Kreditkarte Indonesien

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