Unterwegs mit der TF Mastercard Gold – Tipps und Infos
Wer durch Südostasien reist, braucht eine zuverlässige Kreditkarte. Wir haben die TF Mastercard Gold getestet. Hier kommen unsere Tipps und Infos.
Inhaltsverzeichnis
Planst du eine Südostasienreise? Dann gehört eine gute und zuverlässige Kreditkarte in dein Reisegepäck. Wir empfehlen dir sogar, am besten gleich zwei verschiedene Kreditkarten mitzunehmen, um im Falle eines Falles, beispielsweise bei Verlust oder Diebstahl, finanziell abgesichert zu sein.
Es gibt mehrere Faktoren, die bei der Wahl der richtigen Reisekreditkarte zu beachten sind. Idealerweise nutzt du eine echte Kreditkarte und nicht nur eine Debitkarte, sodass du Hotel- und Mietwagenbuchungen vornehmen kannst. Auch gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährung und Abhebungen am Geldautomaten sind auf Reisen ein willkommener Vorteil.
Die beste Reise-Kreditkarte für Südostasien
Eine unserer Favoriten ist die TF Mastercard Gold der gleichnamigen TF Bank, die es mittlerweile bereits seit 2017 in Deutschland gibt. Denn diese Kreditkarte gibt es nicht nur ohne Jahresgebühr, sie bietet auch viele Vorteile, von denen du auf Reisen profitierst. Wir stellen dir hier vor, was die Karte alles kann und worauf du bei der Nutzung achten solltest.
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Hintergrundinfos zur TF Bank
Die TF Bank gehört zur TF Bank AB Gruppe mit Hauptsitz in Schweden. Sie besteht seit 1987 als börsennotierte Privatbank und ist seit 2017 in Deutschland präsent. Seit 2022 ist sie auch in Österreich vertreten.
Die Bankengruppe zählt weltweit rund eine Million Kundinnen und Kunden. Hierzulande bietet sie ein Tagesgeldkonto und eine Mastercard Gold für Privatkunden an.
Wenn du eine Mastercard Gold beantragen möchtest, kannst du ein Tagesgeldkonto eröffnen, musst es aber nicht.
Hast du ein Tagesgeldkonto bei der TF Bank, machst du von der schwedischen Einlagensicherung Gebrauch, die dich bis zu 1050000 SEK (circa 93000 Euro) absichert.
Die TF Bank ist eine reine Online-Bank.
Gebühren der TF Mastercard Gold auf einen Blick
Keine Jahresgebühr, auch nach dem ersten Jahr nicht
Kostenlose Ersatzkarte, wenn nötig
Gebührenfreie Zahlungen in Euro und Fremdwährungen
Gebührenfreie Abhebungen im In- und Ausland
Fremdgebühren werden nicht erstattet
bis zu 51 Tage zinsfrei Einkaufen
Bargeldabhebungen oder Überweisungen werden ab dem Buchungstag mit 22,35 Prozent verzinst
Teilzahlungen mit einem Minimalbetrag von drei Prozent (mindestens 30 Euro) möglich, die mit 24,79 Prozent verzinst werden.
Welche Vorteile bietet die TF Mastercard Gold auf Reisen?
Mit oder ohne Tagesgeldkonto kannst du dir bei der TF Bank eine Mastercard Gold beantragen. Insbesondere für Reisende bietet die Kreditkarte einige klare Vorteile.
Kostenlose Mastercard
Deine TF Mastercard Gold bekommst du komplett kostenfrei und ohne Mindestumsatz. Das heißt, du zahlst keine Jahresgebühr. Auch nach dem ersten Jahr bleibt sie kostenlos. Darüber hinaus sind alle deine Zahlungen in Euro und sämtlichen Fremdwährungen gebührenfrei.
Für den Währungsumtausch wird der tagesaktuelle Wechselkurs von Mastercard verwendet.
Gebührenfrei Geld abheben
Ein großer Vorteil, wenn du im Ausland unterwegs bist: Du kannst gebührenfrei am Geldautomaten Bargeld abheben. Und das innerhalb deines Limits so oft du willst.
Kreditkarte statt Debitkarte
Bei der TF Bank Mastercard Gold handelt es sich um eine “echte” Kreditkarte. Das heißt, du bekommst einen Verfügungsrahmen eingerichtet und kannst deine Karte so problemlos bei der Buchung eines Hotels oder eines Mietwagens hinterlegen.
Zahlung sind sowohl via Google Pay und Apple Pay möglich.
Flexible Zahlungen
Deine Einkäufe sind bis zu 51 Tagen zinsfrei und erst danach erfolgt die Rückzahlung per Überweisung. Zudem gibt es auch flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, bei denen du nur einen Minimalbetrag von drei Prozent leisten musst.
Versicherungspaket
Mit deiner TF Mastercard erhältst du ein umfassendes Versicherungspaket für deine Reise. Bitte bedenken, dass es einige AGB zu beachten gibt, die du vorher genau prüfen solltest.
Folgende Versicherungen sind inbegriffen:
Auslandsreisekrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseabbruchversicherung
Reisegepäckversicherung
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Privathaftpflichtversicherung
Unfallversicherung
TF Bank Vorteilsclub
Wer eine Mastercard Gold beantragt, wird automatisch Mitglied im Vorteilsclub der TF Bank. Damit erhältst du zu Hause und unterwegs Rabatte und Vergütungen bei verschiedenen Anbietern.
Besonders interessant für dich als Reisender könnte die Cashback-Funktion bei Reisebuchungen, Autovermietungen und auch bei der beliebten Buchungsplattform Booking sein.
Nachteile der TF Mastercard Gold
Bei so vielen Vorteilen und Einsparungen hat die TF Mastercard Gold leider auch ein paar Nachteile, die wir dir im Folgenden aufgelistet haben.
Hoher Soll- & Effektiver Jahreszins
Der vielleicht größte Nachteil ist der enorm hohe Soll-Zins, der schon ab dem Transaktionstag bei Abhebungen fällig wird. Willst du also die kostenlose Bargeldabhebung am Automaten nutzen, solltest du danach sofort dein Kartenkonto ausgleichen, um Zinsen zu vermeiden.
Und auch wenn du 51 Tage zinsfrei einkaufen kannst, musst du bei der Rückzahlung eigenständig auf eine zeitige SEPA-Überweisung achten. Die Möglichkeit zur Echtzeit-Überweisung gibt es nicht. Bei Zahlungsverzug greift sofort der hohe Zinssatz.
Leider kannst du deine Karte auch nicht auf Guthabenbasis führen, sodass du wirklich immer zeitnah an die Rückzahlung denken musst, um Zinsen zu vermeiden. Nutzt du die Teilzahlung, musst du einen Zinssatz von 24,79 Prozent in Kauf nehmen.
Kartenlimit
Du kannst dein Kartenlimit nicht selbst bestimmen. Es wird nach deinen Angaben eigenständig von der TF Bank festgelegt. Unabhängig davon sind deine Abhebungen auf 1000 Euro pro Tag begrenzt. Bitte beachte, dass einige Geldautomaten noch ein eigenes Limit haben.
Versicherungsbedingungen
Das Versicherungspaket, das du zu deiner Mastercard Gold bekommst, ist recht umfangreich. Allerdings gibt es einige Konditionen zu beachten. Die wichtigste ist wohl, dass die Versicherungen nur greifen, wenn mindestens 50 Prozent deiner Reise mit der TF Mastercard bezahlt wurden.
Zudem hast du immer einen Selbstbehalt und die Versicherungen sind nur subsidiär, das heißt, sie greifen nur, wenn deine anderen Versicherungen nicht zahlen.
Nachteile bei der Antragstellung
Leider können nur Arbeitnehmer die TF Mastercard Gold beantragen. Du solltest ein festes Einkommen von circa 1000 Euro monatlich vorweisen können. Außerdem musst du einer SCHUFA-Abfrage zustimmen.
Bist du selbstständig, musst du auf eine andere Karte ausweichen.
Wie beantrage ich eine TF Mastercard Gold?
Eine TF Mastercard kannst du ganz einfach online beantragen. Die Identifizierung und Unterschrift erfolgt über die App IDnow. Als deutscher Staatsbürger oder EU-Bürger brauchst du dafür deinen Personalausweis oder Reisepass. Wenn du kein EU-Bürger bist, benötigst du einen gültigen Aufenthaltstitel.
Wie bereits erwähnt, musst du Arbeitnehmer/Arbeitnehmerin sein, um eine TF Mastercard Gold zu erhalten. Nach der Beantragung werden deine Unterlagen geprüft und du wirst eventuell kontaktiert, wenn weitere Unterlagen benötigt werden. Ansonsten erhältst du innerhalb von nur zehn Tagen deine Kreditkarte mit PIN und kannst deine Mastercard aktivieren.
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Fazit zur TF Mastercard Gold
Eigentlich ist die TF Mastercard Gold eine rundum solide Kreditkarte für unterwegs. Keine Gebühren, keine Kosten und ein solides Versicherungspaket überzeugen uns. Außerdem hat diese Kreditkarte den Vorteil, dass es sich nicht um eine einfache Debitkarte handelt und du sie somit problemlos zur Hinterlegung bei Mietwagen- oder Hotelbuchungen nutzen kannst.
Darüber hinaus steht dir ein Verfügungsrahmen zur Verfügung, den du nach Bedarf ausschöpfen kannst. Auch das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen ist ohne Frage praktisch.
Ein großes Manko sind jedoch die hohen Zinssätze. Das bedeutet, dass du deine Rückzahlungen sehr gut im Auge behalten musst. Hebst du Bargeld ab, zahlst du es am besten sofort zurück, sonst musst du ab dem Tag der Abbuchung Zinsen zahlen.
Auch für die regelmäßigen Rückzahlungen solltest du dir am besten eine Notiz im Kalender machen, denn sobald du die Frist von 51 Tagen überschreitest, werden diese hohen Zinsen fällig. Leider kannst du mit der TF Mastercard Gold nur selbst SEPA-Überweisungen tätigen. Du musst also deine Zahlungstermine gut unter Kontrolle haben, damit die ansonsten kostenlose Karte nicht schnell zur Zinsfalle wird. Falls du das auch von unterwegs diszipliniert verwalten kannst, ist die TF Mastercard Gold für Reisende wirklich empfehlenswert.
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