Reisen und Sparen mit der Deutschland-Kreditkarte
Eine gute Kreditkarte ist für jede Südostasienreise unverzichtbar. Wir stellen dir die Deutscland–Kreditkarte vor, die für Reisende sogar fast kostenlos ist.
Inhaltsverzeichnis
Kreditkartenzahlungen sind auch in Südostasien weit verbreitet, deshalb ist es unerlässlich, mindestens eine gute Kreditkarte auf deiner nächsten Reise dabei zu haben. Damit kannst du nicht nur Flüge buchen, sondern auch zahlreiche Dinge vor Ort bezahlen. Falls du doch einmal Bargeld brauchst, kannst du mit deiner Kreditkarte Geld am Automaten abheben, was viel einfacher und oft auch günstiger ist, als in eine Wechselstube zu gehen.
Viele Reisende haben eine Kreditkarte von ihrer Hausbank. Aber gerade wenn du länger unterwegs bist, kann es ratsam sein, eine zweite Kreditkarte dabei zu haben. So bist du für den Fall gewappnet, dass deine Kreditkarte gestohlen wird oder gesperrt werden muss.
Inzwischen gibt es viele kostenlose Kreditkarten, die sich gut als Zweitkarte auf Reisen eignen. Allerdings sind viele dieser kostenlosen Kreditkarten keine echten Kreditkarten, sondern sogenannte Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten. Das heißt, du kannst nur das ausgeben, was du vorher auf das Konto deiner Kreditkarte eingezahlt hast. Das kann bei Hotel- und Mietwagenbuchungen zum Problem werden. Denn viele Anbieter akzeptieren keine Debitkarten.
Die Deutschland-Kreditkarten der Hanseatic Bank zählen zu den richtigen Kreditkarten und sind zudem fast komplett kostenlos. Was sie sonst noch können, erfährst du in diesem Artikel.
Die Deutschland-Kreditkarten im Überblick
Die Deutschland-Kreditkarten sind sogenannte Co-Branding-Kreditkarten der PaySol GmbH & Co KG und der Hanseatic Bank. PaySol ist ein Finanzdienstleister, der schon lange auf dem Markt ist und die Hanseatic Bank ist vom TÜV Saarland zertifiziert.
Zusammen also eine solide Adresse, um eine sichere Kreditkarte für Reisende zu ermöglichen. Praktisch ist auch, dass du zur Beantragung kein neues Konto eröffnen, sondern nur ein auf deinen Namen lautendes Referenzkonto angeben musst.
Die Hanseatic Bank bietet zwei unterschiedliche Modelle, die wir dir folgend ausführlicher vorstellen.
Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland-Kreditkarte Classic
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- 0 Prozent auf Umsätze beim Bezahlen in Euro und Fremdwährungen im Europäischen Wirtschaftsraum und außerhalb dieser Zone. Umrechnungen in Fremdwährungen nutzen den Wechselkurs von Visa
- 5 Prozent Reiserabatt, wenn du bei Urlaubsplus buchst (gewisse Konditionen sind zu beachten)
- Prozente und/oder Cashback, wenn du im Gutschein-Portal Gutscheine kaufst
- 20 Euro Prämie bei erfolgreicher Empfehlung der Deutschland-Kreditkarte an Familie oder Freunde
- Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Online-Einkäufe werden durch das Sicherheitssystem Visa-Secure abgesichert
Mehr Infos zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland-Kreditkarte Gold
Die Deutschland-Kreditkarte Gold bietet umfassende Versicherungspaket. Die Versicherungen gelten dabei sowohl für den Inhaber oder die Inhaberin der Karte, Ehepartner oder -partnerin und im Haushalt lebende Kinder von Kartenbesitzern und Ehepartnern.
Die jeweiligen Konditionen solltest du dir vorab noch einmal im Detail durchlesen. Je nach Versicherung musst du mindestens 50 Prozent, teilweise auch 100 Prozent der Reise mit deiner Deutschland-Kreditkarte bezahlen, damit du abgesichert bist. Die genauen Konditionen findest du hier.
Alle Versicherungen im Überblick:
Auslandsreisekrankenversicherung (bis zu 100.000 Euro)
Reiserücktrittsversicherung
Flugverspätungsversicherung
Reisegepäckversicherung (auch bei Verspätungen)
Smartphone-Versicherung
Weitere Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Gold:
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- 0 Prozent auf Umsätze beim Bezahlen in Euro und Fremdwährungen im Europäischen Wirtschaftsraum
- 2 Prozent auf Umsätze beim Bezahlen in sonstigen Fremdwährungen. Umrechnungen in Fremdwährungen nutzen den Wechselkurs von Visa.
- 5 Prozent Reiserabatt, wenn du bei Urlaubsplus buchst (gewisse Konditionen sind zu beachten)
- Prozente und/oder Cashback, wenn du im Gutschein-Portal Gutscheine kaufst
- 20 Euro Prämie bei erfolgreicher Empfehlung der Deutschland-Kreditkarte an Familie oder Freunde
- Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Online-Einkäufe werden durch das Sicherheitssystem Visa-Secure abgesichert
Mehr Infos zur Deutschland-Kreditkarte Gold
Gebühren & Kreditlimit der Deutschland-Kreditkarten
Beide Kreditkarten, sowohl die Classic als auch die Gold, sind im ersten Jahr komplett gebührenfrei. Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist auch in den Folgejahren gebührenfrei. Bei der Deutschland-Kreditkarte Gold fällt ab dem zweiten Kartenjahr eine Jahresgebühr von 45 Euro an. Bei einem Jahresumsatz von mindestens 3000 Euro entfällt diese Gebühr jedoch.
Davon ausgenommen sind Überweisungen auf das Referenzkonto und Abhebungen am Geldautomaten.
Beide Karten sind echte Kreditkarten, das heißt, du bekommst bei der Beantragung einen Kreditrahmen eingeräumt. Dieser richtet sich nach deinen Angaben bei der Beantragung und wird von der Bank individuell für dich festgelegt.
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic beträgt der Kreditrahmen anfangs maximal 2500 Euro, bei der Gold 3500 Euro. Wenn du deine Rechnungen mindestens fünf Monate lang ordnungsgemäß beglichen hast, kannst du bei der Hanseatic Bank eine Erhöhung beantragen.
Rückzahlungsmodalitäten der Deutschland-Kreditkarten
Bei beiden Kreditkartenmodellen hast du die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung. Die Höhe der Rückzahlung kannst du monatlich selbst festlegen und anpassen. Beginnend bei drei Prozent (mindestens 20 Euro) bis hin zur vollständigen Rückzahlung.
Die Rückzahlungsmodalitäten kannst du ganz einfach in der Hanseatic Bank Mobile App festlegen.
Deine Karte wird standardmäßig mit Ratenzahlung ausgegeben. Um versehentlich anfallende Zinsen zu vermeiden, kannst du die Vollzahlung sofort nach Erhalt deiner Karte einstellen.
Die Abrechnung erfolgt am 25. des Monats und der Betrag (Raten- oder Vollzahlung) wird dann am letzten Werktag entsprechend deiner Rückzahlungsmodalitäten vom angegebenen Konto abgebucht. Du kannst zwischen Ratenzahlung und Vollzahlung wählen. Bei einer Vollzahlung betragen die Zinsen 0,00 Prozent. Bei Ratenzahlung sehen die Zinsen wie folgt aus:
Deutschland-Kreditkarte Classic
- 20,12 Prozent p.a. ab dem 4. Monat Sollzinsen bei Ratenrückzahlung
- 22,08 Prozent p.a. ab dem 4. Monat Effektivzinsen bei Ratenrückzahlung
Die Soll- und Effektivzinsen betragen auch bei Ratenrückzahlung für die ersten drei Monate 0,00 %. Dies gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens und nur für Neukunden.
Deutschland-Kreditkarte Gold
- 20,12 Prozent Sollzinsen bei Ratenrückzahlung
- 29,45 Prozent Effektivzinsen bei Ratenrückzahlung
Ein weiterer Vorteil ist, dass du offene Forderungen jederzeit selbst begleichen und überweisen kannst. Ist dein Kreditkartenkonto ausgeglichen, steht dir danach sogar wieder dein volles Kreditkartenlimit zur Verfügung. Ein großes Plus, vor allem, wenn dein Limit am Anfang vielleicht nicht ganz so hoch ist.
Guthaben kannst du allerdings nicht auf dein Kreditkartenkonto überweisen und überschüssige Beträge werden dir zurückerstattet.
Deutschland-Kreditkarte beantragen
Beide Deutschland-Kreditkarten kannst du ganz einfach online beantragen. Dein Antrag wird sofort angenommen oder abgelehnt und du erhältst unmittelbar Rückmeldung. Wird er angenommen, musst du dich anschließend per Video-Ident legitimieren. Danach erhältst du innerhalb weniger Werktage deine PIN und deine Karte per Post.
Zur Antragstellung benötigst du:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bankverbindung für ein Referenzkonto, das du in deinem Namen führst
- E-Mail-Adresse
- Handynummer
- Informationen zu deinem Arbeitsverhältnis und deinem derzeitigen Einkommen
Ein Mindesteinkommen ist nicht nötig und auch ein negativer SCHUGA-Eintrag heißt noch nicht, dass dein Antrag abgelehnt wird. Die Bank checkt verschiedene Angaben, die du bei der Antragstellung machst.
Jetzt Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen
Jetzt Deutschland-Kreditkarte Gold beantragen
Deutschland-Kreditkarten: Unser Fazit
Die beiden Deutschland-Kreditkarten sind ideal für Reisende, da du mit ihnen weltweit gebührenfrei Geld abheben kannst und sie keine Jahresgebühr verlangen. Auch wenn die Deutschland-Kreditkarte Gold im zweiten Jahr 45 Euro kostet, entfällt diese Gebühr, wenn du einen Umsatz von mindestens 3000 Euro verzeichnest. Auf den Monat umgerechnet ist das schnell erreicht.
Ein Vorteil der Deutschland-Kreditkarte Classic: Du brauchst keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen zu entrichten. Mit der Deutschland-Kreditkarte Gold zahlst du immerhin noch zwei Prozent, was sich natürlich schnell summieren kann, wenn du viel außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums unterwegs bist.
Dafür bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold ein umfangreiches Versicherungspaket für dich und deine Familie auf Reisen. Da es heutzutage aber so viele günstige Auslandskrankenversicherungen gibt, lohnt sich das nur bedingt.
Was beide Karten gemeinsam haben und was ein großer Pluspunkt ist: Es handelt sich um echte Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen, den du bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen einfach hinterlegen kannst. Beide bieten die Möglichkeit der Gesamt- oder Ratenzahlung. Bei der Ratenzahlung musst du allerdings aufpassen, da die Zinsen recht hoch sind. Bezahlst du den gesamten ausstehenden Betrag, fallen jedoch keinerlei Zinsen an. Alles in allem sind beide Deutschland-Kreditkarten gute Begleiter für deine nächste Reise nach Südostasien.
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