Reisen und Sparen mit der Deutschland-Kreditkarte
Eine gute Kreditkarte ist für jede Südostasienreise unverzichtbar. Wir stellen dir die Deutschland–Kreditkarte vor, die für Reisende sogar fast kostenlos ist.
Inhaltsverzeichnis
Kreditkartenzahlungen sind auch in Südostasien weit verbreitet, deshalb ist es unerlässlich, mindestens eine gute Kreditkarte auf deiner nächsten Reise dabei zu haben. Damit kannst du nicht nur Flüge buchen, sondern auch zahlreiche Dinge vor Ort bezahlen. Falls du doch einmal Bargeld brauchst, kannst du mit deiner Kreditkarte Geld am Automaten abheben, was viel einfacher und oft auch günstiger ist, als in eine Wechselstube zu gehen.
Viele Reisende haben eine Kreditkarte von ihrer Hausbank. Aber gerade wenn du länger unterwegs bist, kann es ratsam sein, eine zweite Kreditkarte dabei zu haben. So bist du für den Fall gewappnet, dass deine Kreditkarte gestohlen wird oder gesperrt werden muss.
Inzwischen gibt es viele kostenlose Kreditkarten, die sich gut als Zweitkarte auf Reisen eignen. Allerdings sind viele dieser kostenlosen Kreditkarten keine echten Kreditkarten, sondern sogenannte Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten. Das heißt, du kannst nur das ausgeben, was du vorher auf das Konto deiner Kreditkarte eingezahlt hast. Das kann bei Hotel- und Mietwagenbuchungen zum Problem werden. Denn viele Anbieter akzeptieren keine Debitkarten.
Die Deutschland-Kreditkarten der Hanseatic Bank zählen zu den richtigen Kreditkarten und sind zudem fast komplett kostenlos beziehungsweise sehr günstig. Was sie sonst noch können, erfährst du in diesem Artikel.
Die Deutschland-Kreditkarten im Überblick
Die Deutschland-Kreditkarten sind sogenannte Co-Branding-Kreditkarten der PaySol GmbH & Co KG und der Hanseatic Bank. PaySol ist ein Finanzdienstleister, der schon lange auf dem Markt ist und die Hanseatic Bank ist vom TÜV Saarland zertifiziert.
Zusammen also eine solide Adresse, um eine sichere Kreditkarte für Reisende zu ermöglichen. Praktisch ist auch, dass du zur Beantragung kein neues Konto eröffnen, sondern nur ein auf deinen Namen lautendes Referenzkonto angeben musst.
Die Hanseatic Bank bietet zwei unterschiedliche Modelle, die wir dir folgend ausführlicher vorstellen.
Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland-Kreditkarte Classic
- Bargeldabhebungen im Ausland sind kostenlos, wobei Betreiber von Geldautomaten eigene Gebühren erheben können. Das Abheben von Geldautomaten in Deutschland kostet 3,95 Euro. Du kannst bis zu 500 Euro pro Tag abheben.
- 0 Euro beim Bezahlen in Euro und Fremdwährungen weltweit.* Umrechnungen in Fremdwährungen nutzen den Wechselkurs von Visa.
- 5 Prozent Reiserabatt, wenn du bei Urlaubsplus buchst (gewisse Konditionen sind zu beachten).
- Prozente und/oder Cashback, wenn du im Gutschein-Portal Gutscheine kaufst.
- 20 Euro Prämie bei erfolgreicher Empfehlung der Deutschland-Kreditkarte an Familie oder Freunde.
- Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay.
- Online-Einkäufe werden durch das Sicherheitssystem Visa-Secure abgesichert.
Mehr Infos zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland-Kreditkarte Gold
Die Deutschland-Kreditkarte Gold bietet umfassende Versicherungspaket. Die Versicherungen gelten dabei sowohl für den Inhaber oder die Inhaberin der Karte und eine weitere erwachsene mitreisende Person.
Die jeweiligen Konditionen solltest du dir vorab noch einmal im Detail durchlesen. Je nach Versicherung musst du mindestens 50 Prozent, teilweise auch 100 Prozent der Reise mit deiner Deutschland-Kreditkarte bezahlen, damit du abgesichert bist. Die genauen Konditionen findest du auf der Website der Deutschland-Kreditkarte.
Alle Versicherungen im Überblick:
Auslandsreisekrankenversicherung mit integriertem COVID-19-Schutz
Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung mit integriertem COVID-19-Schutz
Flugverspätungsversicherung
Reisegepäckversicherung (auch bei Verspätungen)
Notfall-Versicherung
Ticketschutz-Versicherung
Weitere Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Gold:
- Weltweit kostenlos Geld abheben, wobei Betreiber von Geldautomaten eigene Gebühren erheben können. Du kannst bis zu 500 Euro pro Tag abheben.
- 0 Euro beim Bezahlen in Euro und Fremdwährungen weltweit.* Umrechnungen in Fremdwährungen nutzen den Wechselkurs von Visa.
- 5 Prozent Reiserabatt, wenn du bei Urlaubsplus buchst (gewisse Konditionen sind zu beachten).
- Prozente und/oder Cashback, wenn du im Gutschein-Portal Gutscheine kaufst.
- 20 Euro Prämie bei erfolgreicher Empfehlung der Deutschland-Kreditkarte an Familie oder Freunde.
- Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay.
- Online-Einkäufe werden durch das Sicherheitssystem Visa-Secure abgesichert.
Mehr Infos zur Deutschland-Kreditkarte Gold
Gebühren & Kreditlimit der Deutschland-Kreditkarten
Bei der DKK Classic fällt keine Jahresgebühr an. Die Deutschland-Kreditkarte Gold sieht ein Kartenentgelt von 4,90 Euro pro Monat vor.
Beide Karten sind echte Kreditkarten, das heißt, du bekommst bei der Beantragung einen Kreditrahmen eingeräumt. Dieser richtet sich nach deinen Angaben bei der Beantragung und wird von der Bank individuell für dich festgelegt.
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic beträgt der Kreditrahmen anfangs maximal 2500 Euro, bei der Gold 3500 Euro. Wenn du deine Rechnungen mindestens fünf Monate lang ordnungsgemäß beglichen hast, kannst du bei der Hanseatic Bank eine Erhöhung beantragen.
Rückzahlungsmodalitäten der Deutschland-Kreditkarten
Bei beiden Kreditkartenmodellen hast du die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung in kleinen Raten. Die Höhe der Rückzahlung kannst du monatlich selbst festlegen und anpassen. Beginnend bei 3 % (mindestens 20 Euro) bis hin zur vollständigen Rückzahlung.
Die Rückzahlungsmodalitäten kannst du ganz einfach und individuell in der Hanseatic Bank Mobile App festlegen.
Deine Karte wird standardmäßig mit einer monatlichen Rate von 3 % (mindestens 20 Euro) des Gesamtbetrags voreingestellt. Um versehentlich anfallende Zinsen zu vermeiden, kannst du sofort nach Erhalt deiner Karte auf die Vollzahlung umstellen.
Ein weiterer Vorteil – du kannst die ausstehenden Forderungen auch von dir aus beglichen und jederzeit überweisen. Ist dein Kreditkartenkonto ausgeglichen, dann steht dir danach sogar wieder dein volles Kreditkartenlimit zur Verfügung. Ein riesiges Plus, besonders wenn dein Limit vielleicht anfangs nicht sonderlich groß ist.
Guthaben kannst du allerdings nicht auf dein Kreditkartenkonto überweisen und überschüssige Beträge werden dir zurückerstattet.
Die Abrechnung erfolgt am 25. des Monats und der Betrag (Raten- oder Vollzahlung) wird dann am letzten Werktag entsprechend deiner Rückzahlungsmodalitäten vom angegebenen Konto abgebucht. Du kannst zwischen Ratenzahlung und Vollzahlung wählen. Bei einer Vollzahlung betragen die Zinsen 0,00 Prozent. Bei Ratenzahlung sehen die Zinsen wie folgt aus:
Deutschland-Kreditkarte Classic
- 20,12 Prozent p.a. ab dem 4. Monat Sollzinsen bei Ratenrückzahlung
- 22,08 Prozent p.a. ab dem 4. Monat Effektivzinsen bei Ratenrückzahlung
Die Soll- und Effektivzinsen betragen auch bei Ratenrückzahlung für die ersten drei Monate 0,00 %. Dies gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens und nur für Neukunden.
Zinssätze & Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV für die DKK Classic:
Für Kreditkartenumsätze stehen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Bei Rückzahlung in Teilbeträgen werden die vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 % p. a., effektiver Jahreszins: 20,08 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 140,00 €, letzte Rate: 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.667,32 €.
Deutschland-Kreditkarte Gold
- 20,12 Prozent Sollzinsen bei Ratenrückzahlung
- 30,50 Prozent Effektivzinsen bei Ratenrückzahlung
Zinssätze & Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV für die DKK Gold:
Für Kreditkartenumsätze stehen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Bei Rückzahlung in Teilbeträgen werden die vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 % p. a., effektiver Jahreszins: 30,50 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 140,00 €, letzte Rate: 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.726,12 €.
Deutschland-Kreditkarte beantragen
Beide Deutschland-Kreditkarten kannst du ganz einfach online beantragen. Dein Antrag wird sofort angenommen oder abgelehnt und du erhältst unmittelbar Rückmeldung. Wird er angenommen, musst du dich anschließend per Video-Ident legitimieren. Danach erhältst du innerhalb weniger Werktage deine PIN und deine Karte per Post.
Zur Antragstellung benötigst du:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bankverbindung für ein Referenzkonto, das du in deinem Namen führst
- E-Mail-Adresse
- Handynummer
- Informationen zu deinem Arbeitsverhältnis und deinem derzeitigen Einkommen
Ein Mindesteinkommen ist nicht nötig und auch ein negativer SCHUFA-Eintrag heißt noch nicht, dass dein Antrag abgelehnt wird. Die Bank checkt verschiedene Angaben, die du bei der Antragstellung machst.
Jetzt Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen
Jetzt Deutschland-Kreditkarte Gold beantragen
Deutschland-Kreditkarten: Unser Fazit
Die beiden Deutschland-Kreditkarten sind ideal für Reisende, da du mit ihnen weltweit gebührenfrei Geld abheben kannst (wobei die Betreiber von Geldautomaten eigene Gebühren erheben können). Die Classic verlangt keine Jahresgebühr und bei der Gold besteht ein Kartenentgelt von nur 4,90 Euro monatlich.
Dafür bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold ein umfangreiches Versicherungspaket für dich und eine weitere Person auf Reisen. Da es heutzutage aber so viele günstige Auslandskrankenversicherungen gibt, lohnt sich das nur bedingt.
Ein Vorteil der beiden Deutschland-Kreditkarten: Du brauchst keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen zu entrichten.*
Was beide Karten ebenfalls gemeinsam haben und was ein großer Pluspunkt ist: Es handelt sich um echte Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen, den du bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen einfach hinterlegen kannst.
Beide bieten die Möglichkeit der Gesamt- oder Ratenzahlung. Bei der Ratenzahlung musst du allerdings aufpassen, da die Zinsen recht hoch sind. Bezahlst du den gesamten ausstehenden Betrag, fallen jedoch keinerlei Zinsen an. Alles in allem sind beide Deutschland-Kreditkarten gute Begleiter für deine nächste Reise nach Südostasien.
*Für den Einsatz der Karte in Casinos, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie für die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, für den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung von Überweisungen und für den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese können dem Deutschland-Kreditkarte Preisverzeichnis entnommen werden.
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